معدلات الرهن العقاري في البنوك الأمريكية | انظر هذه المعدلات الشهرية 2023

 معدلات الرهن العقاري في البنوك الأمريكية 2023 - مختلفة عن المقرضين الآخرين. ذلك أن البنوك الأميركية منفتحة للغاية بشأن الوضع الذي بلغته أسعار الفائدة حاليا. 


وهذا قد يكون قيما للغاية، لأنه يسمح لك بمقارنة المجموعة الكاملة من خيارات قروضه العديدة مع المنافسين، وبالتالي تقليل عملية اتخاذ القرار إلى حد كبير.


معدلات الرهن العقاري في البنوك الأمريكية  انظر هذه المعدلات الشهرية 2023

 معدلات الرهن العقاري في البنوك الأمريكية  انظر هذه المعدلات الشهرية 2023


مع ذلك، يمكنك أن ترى ما إذا كانت أسعار الفائدة لدى بنك الولايات المتحدة تكدس بشكل جيد مع قادة الصناعة مثل بنك أوف أمريكا والرهن العقاري الصاروخي.


ولكن البنوك الأميركية لا تعاني من نقص في خيارات الرهن العقاري، مع كل شيء من القروض ذات الأسعار الثابتة والتي يمكن تعديلها إلى قروض الإسكان. وربما كان ما يجعل هذه الخيارات أكثر جاذبية هو الأطوال المتعددة التي يمكنك إختيارها لكل فترة، مثل القروض التقليدية ذات الأسعار الثابتة لمدة 30 عاما و 20 عاما و 15 عاما و 10 سنوات.


  • الرهن العقاري -30 عاما - 6.37 ٪

  • الرهن العقاري - 15 سنة - 5.125٪

  • الرهن العقاري - 30 عاما جامبو - 5.50٪

  • رهن عقاري - 5/1 ARM - 5.00٪


نظرة عامة على الرهن العقاري للبنوك في الولايات المتحدة


وفي بنك الولايات المتحدة، هناك سبعة قروض تقليدية متاحة، بما في ذلك أربعة رهونات عقارية ذات أسعار ثابتة وثلاث رهونات قابلة للتعديل. وتأتي هذه القروض ذات الأسعار الثابتة في فترات مدتها 30 و 20 و 15 و 10 سنوات، مع 10/1 و 5/1 و 3/1.


وهذا يمنحك قدرا كبيرا من السيطرة في إتخاذ القرار بشأن الكيفية التي تريد بها فتح الرهن العقاري على وجه التحديد. حتى أن بنك الولايات المتحدة ينشر أسعار الفائدة و APRs المرتبطة بهذه القروض حتى تعرف ما تحصل عليه.


وإذا كنت بحاجة إلى قرض بقيمة 647.200 دولار على الأقل، فمن المؤكد أنك ستحتاج إلى رهن كبير، على الرغم من أن ذلك قد يختلف اعتمادا على موقع منزلك الجديد. في حين أنك لن تجد "الذراع الضخمة" في بنك الولايات المتحدة، هناك 30- و 20- و 15 سنة قروض ذات أسعار ثابتة للاختيار من بينها.


في عموم الأمر، ربما تحتاج إلى نسبة دين إلى دخل تتجاوز 45٪ ودرجة ائتمان FICO® تبلغ 740 أو أعلى. اقرأ مقالة أخرى - محامو حوادث الدراجات النارية بالقرب مني!


ومن الممكن أيضا الحصول على قروض هيئة الإسكان الفيدرالية وهيئة الإسكان الفيدرالية من خلال البنوك في الولايات المتحدة، ولو أن هذه القروض مدعومة تقنيا من قبل الحكومة الفيدرالية على مستوى ما. 


وتتجنب قروض التحالف على الدوام تقريبا دفع مقدم، لكنها مخصصة للأعضاء الحاليين والسابقين في الجيش. أما قروض المؤسسات المالية الأجنبية فتتضمن دفعة أولى تبلغ 3.5٪ من قيمة العقار، علاوة على متطلبات أكثر سهولة في تأهيل القروض.


معدلات الرهن العقاري في البنوك الأمريكية | انظر هذه المعدلات الشهرية 2023

بنك الولايات المتحدة الشهري لدفع الرهن العقاري


ومن الفوارق المهمة التي يتعين علينا أن نقوم بها أن قروض القروض المحولة إلى مساعدة مالية لا تتطلب دفعة مقدمة. لذا ففي حين قد لا يبدو خفض سعر الفائدة بين قرض منتظم ثابت السعر وقرض VA كبيرا بالنسبة لبنك أميركي، فإن الافتقار إلى متطلبات الدفع الآجل أمر مفيد للغاية.


كيف تؤثر أسعار الرهن العقاري على محفظتك


فقد قفزت أسعار الفائدة للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما - الذي لا يتغير سعر الفائدة فيه على مدى فترة القرض - أكثر من نقطتين مئويتين منذ بداية عام 2022.


وبلغت هذه المعدلات في المتوسط 5،55٪ في الأسبوع الذي يوافق الثالث والعشرين من يونيو/حزيران، وذلك وفقا للبيانات الصادرة عن فريدي ماك، وهو كيان آخر ترعاه الحكومة. وقد ارتفع ذلك بشكل ملحوظ من 3.22 في المئة في الأسبوع الأول من يناير/كانون الثاني على الرغم من انخفاض طفيف عن أعلى نقطة بنسبة 5.81 في المئة في يونيو/حزيران.


وحتى القفزة الصغيرة في تكاليف الرهن العقاري من الممكن أن تخلف تأثيرا كبيرا على المستهلكين، من خلال أقساط شهرية أعلى، وفوائد أكبر مدى الحياة، وقرض إجمالي أقل.


وهذا مثال، وفقا لبيانات HSH: بمعدل ثابت قدره 3.5 في المائة، يدفع مشتري منزل بمبلغ 300 000 دولار رهن عقاري حوالي 1 347 دولارا في الشهر و 185 000 دولار في مجموع الفوائد على مدى 30 عاما. وبمعدل 5،5٪، يدفع أصحاب المساكن 1703 دولار شهريا ويدفعون أكثر من 313 ألف دولار كفائدة لنفس مبلغ القرض.


هذا مثال آخر، الذي يفترض أن المشتري لديه دخل سنوي مقداره 80،000 دولار قبل دفع الضريبة ويقوم بدفع دفعة أولى بقيمة 30،000 دولار. وكان هذا المشتري مؤهلا للحصول على رهن عقاري بقيمة 295 ألف دولار إذا كانت الأسعار 3.5 في المائة، أي أكثر بنحو 50 ألف دولار من المشتري نفسه بمعدل 5.5 في المائة، وفقا لبيانات الشركة. وقد يجعل هذا التفاوت موطنا معينا بعيدا عن متناوله.


ما ينبغي ان يفكر فيه المشترون المحتملون


فقد تحول العديد من المستهلكين إلى قروض رهن عقاري ذات أسعار قابلة للتعديل بدلا من قروض الرهن العقاري الثابتة مع تضخم تكاليف الاقتراض.


ومثلت القروض القابلة للتعديل أكثر من 12 في المائة من طلبات الرهن العقارى في يونيو ويوليو هذا العام وهى أكبر حصة منذ عام 2007 وضعف النسبة منذ يناير هذا العام وفقا لبيانات زيلو.


وهذه القروض أكثر خطورة من قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت. فالمستهلكون يدفعون عادة سعرا ثابتا لمدة خمس أو سبع سنوات، ثم يعيدون البيع؛ وقد يدين المستهلكون بعدئذ بمدفوعات شهرية أكبر وفقا للظروف السائدة في السوق.


ويفضل كيفن ماهوني، وهو مخطط مالي معتمد مقره في واشنطن العاصمة، القروض ذات الأسعار الثابتة بسبب اليقين الذي يوفره للمستهلكين. فبوسع مشتري المساكن الذين يتمتعون برهن عقاري ثابت أن يعيدوا تمويل مدفوعاتهم الشهرية وأن يخفضوا مستحقاتها الشهرية عندما تنخفض أسعار الفائدة في المستقبل، وفي حالة انخفاضها.


وعلى نطاق أوسع، ينبغي للمستهلكين إلى حد كبير تجنب إستخدام تقديرات الرهن العقاري مثل فاني ماي كدليل لقراراتهم المتعلقة بالشراء. وأضاف أن الظروف والرغبات الشخصية يجب أن تكون المحرك الأساسي للخيارات المالية، بالإضافة إلى أن هذه التوقعات قد تكون غير دقيقة بشكل كبير.


قال ماهوني، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة التخطيط المالي التي تركز على الألفية "يمكنك السعي للحصول على أرقام أفضل لسنوات متتالية في بعض الحالات، إذا لم تسر الأمور في طريقك".


وأضاف ماهوني أن المشترين المحتملين ربما يخاطرون بالانتظار إذا لم يكن لديهم جدول زمني جامد للشراء، مع وجود إحتياطي في ميزانياتهم في حال لم تتحرك معدلات الرهن العقاري كما كان متوقعا.


المستهلكون الذين يجدون بيتا يعجبهم - والقادرون على شرائه - من المرجح أن يحصلوا على خدمة أفضل بالقفز على الفرصة الآن بدلا من التأجيل، كما قال غومبنجر.


وأضاف أنه حتى لو تحسنت تكاليف الاقتراض العام المقبل، فإن القدرة الإجمالية على تحمل التكاليف سوف تظل تشكل تحديا إذا ظلت أسعار المساكن مرتفعة على سبيل المثال.

تعليقات
ليست هناك تعليقات
إرسال تعليق