3 خطوات بسيطة لبناء الثروة


بناء الثروة هو موضوع يمكن أن يثير جدلاً محتدمًا، أو يروج لمخططات غريبة للثراء السريع، أو يدفع الناس إلى متابعة المعاملات التي قد لا يفكرون بها أبدًا. 


ولكن هل "ثلاث خطوات بسيطة لبناء الثروة" مفهوم مضلل؟ الجواب البسيط هو لا.


3 خطوات بسيطة لبناء الثروة
3 خطوات بسيطة لبناء الثروة

3 خطوات بسيطة لبناء الثروة


في الأساس، لتجميع الثروة بمرور الوقت، عليك القيام بثلاثة أشياء فقط:


  1. كسب المال.
  2. توفير المال.
  3. استثمار الأموال. 


تبحث هذه المقالة في كل خطوة بدورها.


المأخذ الرئيسية


  • إن بناء الثروة بمرور الوقت هو أمر يتعلق باتباع ثلاث خطوات أساسية والالتزام بها.
  • الخطوة الأولى هي كسب ما يكفي من المال للاعتناء بضرورياتك الأساسية وبقاء بعض المال المتبقي للادخار.
  • تتطلب زيادة مدخراتك التحكم في نفقاتك في المرحلة الثانية.
  • الخطوة الثالثة هي استثمار أموالك في مجموعة متنوعة من الأصول المختلفة بحيث يتم تنويعها بشكل مناسب على المدى الطويل.


    فهم 3 خطوات بسيطة لبناء الثروة


    الخطوة 1: كسب المال 


    قد تبدو هذه الخطوة أولية ولكنها الخطوة الأساسية لأولئك الذين بدأوا للتو. ربما تكون قد رأيت رسومًا بيانية توضح أن مبلغًا صغيرًا من المال يتم توفيره بانتظام ويسمح له بالتراكم بمرور الوقت يمكن أن ينمو في النهاية إلى مبلغ كبير. 


    لكن هذه الرسوم البيانية لا تجيب أبدًا على هذا السؤال الأساسي: كيف تحصل على المال للادخار في المقام الأول؟ 


    هناك طريقتان أساسيتان لكسب المال: من خلال الدخل المكتسب أو الدخل السلبي. يأتي الدخل المكتسب مما تفعله من أجل لقمة العيش، بينما يأتي الدخل غير الفعال من الاستثمارات. قد لا يكون لديك أي دخل سلبي حتى تكسب ما يكفي من المال لبدء الاستثمار.


    الثروة,خطوات بناء الثروة المالية,خطوات بسيطة,برمج عقلك على الثراء,خطوات صنع الثروة,تحقيق الثراء,بناء الثروة المالية,الثراء,سرار كسب المال وبناء الثروة,اليات بناء الثروة,تحقيق الثروة,اسرار الثراء,قصة بناء الثروة,كيفية بناء الثروة,بناء الثروة من الصفر,بناء الثروة بن صخيبر,قواعد الثراء,الثراء السريع,أسس الثراء,أسرار الثراء المالي,عادات بسيطة,أسرار الثراء,صناعة الثروة,تكوين الثروة,قواعد الثروة,مفاتيح صناعة الثروة,الثروة والمال


    إذا كنت على وشك بدء مهنة أو تفكر في تغيير مهنتك، فقد تساعدك هذه الأسئلة في تحديد ما تريد القيام به - ومن أين سيأتي دخلك المكتسب:


    1. بماذا تستمتع ستؤدي بشكل أفضل، وستبني حياة مهنية طويلة الأمد، وستكون أكثر احتمالية للنجاح ماليًا من خلال القيام بشيء تستمتع به وتجده ذا مغزى. في الواقع، وجدت إحدى الدراسات أن أكثر من تسعة من كل 10 عمال قالوا إنهم سيتداولون بنسبة مئوية من مكاسبهم مدى الحياة من أجل معنى أكبر في العمل. 
    2. ماذا تجيد؟ انظر إلى ما تفعله جيدًا وكيف يمكنك استخدام تلك المواه لكسب لقمة العيش.
    3. ماذا تنوي أن تدفع بشكل جيد؟ ضع في اعتبارك الوظائف التي تناسب اهتماماتك وتنجزها جيدًا للوصول إلى أهدافك المالية. أحد المصادر الجيدة لمعلومات الرواتب، فضلاً عن آفاق النمو لمختلف المجالات، هو دليل التوقعات المهنية السنوي الذي ينشره مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل. 
    4. كيف تصل إلى هناك؟ تعرف على متطلبات التعليم والتدريب والخبرة اللازمة لمتابعة الخيارات المهنية التي اخترتها. يحتوي دليل التوقعات المهنية على معلومات حول هذا أيضًا.


    يمكن أن يساعد أخذ هذه الاعتبارات في الاعتبار على وضعك على المسار الصحيح إذا كنت لا تعرف بالفعل ما تريد القيام به بالضبط. 


    بمجرد حصولك على وظيفة، يجب عليك أيضًا تقييم وضع دخلك بشكل دوري - على سبيل المثال، مرة واحدة على الأقل في السنة. اسأل نفسك: 


    هل دخلك الحالي كافٍ لاحتياجاتك، بما في ذلك الادخار؟ هل تعتقد أنه إذا بقيت مع شركتك الحالية أو في مجال عملك الحالي، فإن دخلك سيزداد بوتيرة معقولة في المستقبل؟


    الخطوة الثانية: توفير المال


    لن يساعدك كسب المال ببساطة في تكوين ثروة إذا انتهى بك الأمر إلى إنفاقها كلها. لتخصيص المزيد من الأموال لبناء الثروة، ضع في اعتبارك هذه الحركات الأربعة:


    1. تتبع إنفاقك لمدة شهر كامل على الأقل. قد ترغب في استخدام حزمة برامج مالية لمساعدتك في القيام بذلك ، ولكن قد يكفي أيضًا استخدام جهاز كمبيوتر محمول صغير بحجم الجيب. سجل كل نفقاتك، مهما كانت صغيرة؛ يتفاجأ الكثير من الناس بمعرفة أين تذهب كل أموالهم.
    2. ابحث عن الدهون وقم بقصها. قسّم نفقاتك إلى احتياجات ورغبات. الغذاء والمأوى والملابس هي احتياجات واضحة. أضف أقساط التأمين الصحي إلى تلك القائمة، جنبًا إلى جنب مع التأمين على السيارات إذا كنت تمتلك سيارة وتأمينًا على الحياة إذا كان الأشخاص الآخرون يعتمدون على دخلك. العديد من النفقات الأخرى ستكون مجرد رغبات. لكن ألق نظرة فاحصة على كلا الفئتين. بينما يمكنك على الأرجح القضاء على بعض الرغبات تمامًا، فقد تنفق أكثر مما ينبغي حقًا على بعض الاحتياجات، مثل الملابس.
    3. حدد هدف الادخار. بمجرد أن تكون لديك فكرة معقولة عن مقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها كل شهر، حاول الالتزام بها. هذا لا يعني أنه عليك أن تعيش كبخيل أو أن تكون مقتصدًا طوال الوقت. إذا كنت تحقق أهداف المدخرات الخاصة بك، فلا تتردد في مكافأة نفسك والتباهي (مبلغ مناسب) من حين لآخر. ستشعر بتحسن وستكون متحمسًا للبقاء في المسار الصحيح.
    4. ضع التوفير تلقائيًا. تتمثل إحدى الطرق السهلة لتوفير مبلغ محدد كل شهر في الترتيب مع صاحب العمل أو البنك الخاص بك لتحويل جزء معين من كل شيك أجر تلقائيًا إلى حساب توفير أو استثمار منفصل. وبالمثل، يمكنك الادخار للتقاعد عن طريق سحب الأموال تلقائيًا من راتبك ووضعها في 401 (ك) لصاحب العمل أو خطة مماثلة. ينصح المخططون الماليون عادةً بالمساهمة بما يكفي على الأقل للحصول على مساهمة صاحب العمل المطابقة الكاملة.


    ضع ذلك في اعتبارك أيضًا: يمكنك فقط خفض الكثير من التكاليف. إذا كانت تكاليفك منخفضة بالفعل، فعليك أن تبحث في طرق لزيادة دخلك.


    الخطوة الثالثة: عليك استثمر الأموال


    بمجرد أن تتمكن من ادخار بعض الأموال، فإن الخطوة التالية هي استثمارها حتى تنمو.


    (قبل أن تبدأ في الاستثمار، تأكد من وجود بعض الأموال المخصصة للتعامل مع أي حالات طوارئ مالية غير متوقعة. وهناك توصية شائعة تتمثل في تكوين ما يكفي لتغطية ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في حساب سائل، مثل حساب توفير بنكي أو صندوق لسوق المال.)


    تختلف الاستثمارات من حيث المخاطر والعائد المحتمل. كقاعدة عامة، كلما كانوا أكثر أمانًا، انخفض العائد المحتمل والعكس صحيح.


    إذا لم تكن معتادًا بالفعل على أنواع الاستثمارات المختلفة، فمن الجدير قضاء بعض الوقت في قراءتها. 


    في حين أن هناك جميع أنواع الاستثمارات الغريبة، سيرغب معظم الناس في البدء بالأساسيات: الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.


    • الأسهم هي حصص في ملكية الشركة. عندما تشتري سهمًا، تصبح مساهمًا ثانويًا في هذا العمل وستستفيد من كل من الزيادة في سعر السهم ومدفوعات الأرباح. يُنظر إلى الأسهم عمومًا على أنها أكثر خطورة من السندات، ولكن يمكن أيضًا أن تتباين مخاطر الأسهم بشكل كبير من شركة إلى أخرى.
    • السندات مثل سندات دين من شركة أو حكومة. عندما تشتري سندًا، يعد المصدر بسداد أموالك، مع الفائدة، بعد فترة معينة. كقاعدة عامة جدًا، تعتبر السندات أقل خطورة من الأسهم، ولكن مع ارتفاع محتمل أقل. في الوقت نفسه، تكون بعض السندات أكثر خطورة من غيرها؛ تقوم وكالات تصنيف السندات بتخصيص درجات لها بالحروف لتعكس ذلك.
    • الصناديق المشتركة عبارة عن مجمعات من الأوراق المالية - غالبًا ما تكون أسهمًا أو سندات أو مزيجًا من الاثنين. عندما تشتري أسهم الصناديق المشتركة، تحصل على شريحة من المجموعة بأكملها. تتنوع مخاطر الصناديق المشتركة أيضًا، اعتمادًا على ما تستثمر فيه.


    ربما يكون التنويع هو أهم مفهوم استثماري للمبتدئين (أو لأي مستثمر). ببساطة، يجب أن يكون هدفك توزيع أموالك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات. 


    ذلك لأن الاستثمارات تعمل بشكل مختلف في أوقات مختلفة. على سبيل المثال، إذا كان سوق الأسهم يمر بخط خاسر، فقد تحقق السندات عوائد جيدة. 


    أو إذا كان المخزون أ في حالة ركود، فقد يكون المخزون ب في حالة تمزق.


    توفر الصناديق المشتركة بعض التنويع الداخلي لأنها تستثمر في العديد من الأوراق المالية المختلفة. 


    وستحقق تنوعًا أكبر إذا استثمرت في كل من صندوق الأسهم وصندوق السندات (أو العديد من صناديق الأسهم والعديد من صناديق السندات)، على سبيل المثال، بدلاً من الاستثمار في صندوق واحد أو آخر.


    مفهوم يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالتنويع هو تخصيص الأصول. يتضمن تحديد النسبة المئوية من محفظتك التي تريد استثمارها في كل فئة أصول معينة، أو نوع أمان، بناءً على المخاطر وعوامل أخرى. 


    كقاعدة عامة أخرى، كلما كنت أصغر سنًا، زادت المخاطرة التي يمكنك تحملها لأن لديك سنوات أكثر لتعويض أي خسائر.


    هل يجب علي سداد الديون أولا أو الاستثمار؟


    إذا كان لديك ديون عالية الفائدة، مثل العديد من رسوم بطاقات الائتمان، فمن المنطقي عادةً سدادها قبل الاستثمار. 


    قلة من الاستثمارات تدفع نفس المبلغ الذي تدفعه بطاقات الائتمان. بمجرد سداد ديونك، أعد توجيه هذه الأموال الإضافية إلى المدخرات والاستثمارات. 


    وحاول سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر، كلما أمكن ذلك، لتجنب استحقاق الفائدة في المستقبل.


    ما هو المبلغ الذي أحتاجه لشراء صندوق استثمار مشترك؟


    تمتلك شركات الصناديق المشتركة حدًا أدنى مختلفًا من متطلبات الاستثمار الأولي للبدء، وغالبًا ما يبدأ بحوالي 500 دولار. 


    بعد ذلك، يمكنك عادةً أن تستثمر أقل. تتنازل بعض الصناديق المشتركة عن حدودها الدنيا الأولية إذا التزمت باستثمار مبلغ عادي كل شهر. 


    من خلال شركة وساطة، يمكنك أيضًا شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، وبعضها لا يفرض أي تكاليف لفتح الحساب.


    صندوق المتاجرة في البورصة (ETF) ما هو؟


    الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) هي مجمعات استثمارية تشبه إلى حد كبير الصناديق المشتركة. 


    الفرق الرئيسي هو أن أسهمهم يتم تداولها في بورصات الأوراق المالية (بدلاً من بيعها وشراؤها من خلال شركة صندوق معينة). 


    في بعض الأحيان يتقاضون رسومًا أقل أيضًا. يمكنك أيضًا شرائها مع الأسهم والسندات من خلال شركة وساطة.


    الخط السفلي

    

    في حين أن مخططات الثراء السريع قد تكون جذابة في بعض الأحيان، فإن الطريقة المجربة والحقيقية لبناء الثروة هي من خلال الادخار والاستثمار المنتظمين - والسماح بصبر لهذه الأموال بالنمو بمرور الوقت. من الجيد أن تبدأ صغيرًا. الشيء المهم هو أن تبدأ.

    تعليقات
    ليست هناك تعليقات
    إرسال تعليق